은퇴 코너

55세 이후의 전략 — LTC · Annuity · 자산 인출 · 장수 리스크 헤지

이 코너는 자산 형성이 어느 정도 완료된 55세 이후를 위한 내용입니다. 아직 자산 형성 단계라면 투자 우선순위 가이드를 먼저 보세요.

미국 재정 플래닝은 크게 두 단계로 나뉩니다.

[자산 형성기 (30~50대)]
목표: 최대한 많이 쌓기
전략: 공격적 투자 (주식 인덱스 펀드 중심)
핵심: 복리의 시간을 최대한 활용

이 시기에 높은 수수료의 보험 상품(IUL, Whole Life)에
목돈을 묶어두는 것은 기회비용이 너무 큽니다.

[자산 보호기 (55세 이후)]
목표: 오래, 안전하게 쓰기
전략: 자산 인출 전략 + 리스크 헤지
핵심: 돈이 나보다 먼저 떨어지지 않도록

이 시기에 LTC(장기요양보험), Annuity(연금)를
선택적으로 검토하는 것이 효율적입니다.

핵심 질문: "내 돈이 내가 살아있는 동안 버텨줄 수 있는가?"